Älska Ekonomi

Ta kontroll över din ekonomi

Meny Stäng

Kategori: Okategoriserade

Älska Ekonomi blir Pensionista!

From 1/10 2017 kommer jag att blogga ifrån www.pensionista.nu. Gå in och följ mig ifrån min nya snygga sida!

Har du mussäkrat din pension?

Vet hur många det är som gnager på ditt pensionssparande? Det är fler än bara försäkrings- och fondbolagen.  Du betalar ju även skatt på ditt sparande! Ja, du betalar avkastningsskatt på ditt pensionssparande. Tjänstepensionerna och pensionsförsäkringar beskattas med en sk. avkastningsskatt. Du behöver inte deklarera detta då det är företaget du har sparandet hos som räknar fram vad du ska betala och betalar in det. Du skall se vad du har betalat i skatt om du går in på försäkringen.

Hur mycket Skatt betalar du på din tjänstepension?

Det finns 3 saker man tittar på:
  • Kapitalet 1:a januari på året man ska betala skatt
  • Genomsnittlig statslåneräntan från föregående år, dock lägst 0,5% (Så om genomsnittlig statslåneräntan är under 0,5% går man på just 0,5%)
  • Skattestats 15%
Man använder följande formel:

Kapitalet den 1:a januari x genomsnittliga statslåneräntan x 15% = avkastningsskatt

För tydlighetens skull kommer ett litet räkneexempel

Kapital den 1:a januari = 15 506 kr
Genomsnittlig statlåneränta eller 0,5% = 0,5%
Skattestats = 15%

15506 * 0,005 * 0,15 =11,62 kr i avkastningsskatt

Varför spelar detta roll?

Det är många som vill ha en del av din pensionskaka. Först ska försäkringsbolaget ha en skalavgift för att erbjuda dig tjänsten/plattformen. Sen ska du betala fondavgifter. Sen skatt på detta. Det betyder att du måste aktivt ta hand om dina pengar så det finns något kvar till dig när du går i pension.

Vad ska jag göra?

Låga avgifter och relevant avkastning är ditt bästa skydd. Kolla vad dina fondval kostar men även vad försäkringsbolagen tar i årliga avgifter. Placera pengarna med lite risk så du faktiskt får lite avkastning. Utan avkastningen kommer alla små möss gnaga på kakan.

Vaddå pensionsskuld i kommunerna?

Tjänstepension inom kommunerna är inte jätteenkel. Kommuner ansvarar bland annat för de yngres utbildning och de äldres välfärd. De är också på många orter den största arbetsgivaren. De har ett åtagande att ska betala kollektivavtalade löner, försäkra sina medarbetare och vara föredömen i arbetsmiljö. Lägg då på det att de skall säkra medarbetarnas pensioner. Glöm då inte att detta gäller ALLA medarbetare, även de som jobbade för dem länge sedan.  Puh! Ingen liten beställning.

Att de har lovat att betala ut pensionerna är även en skuld. Pensionsskuld. De ska ju betala ut pensioner till fd medarbetare i framtiden. Hur ska det gå?

Den största delen av pensionsskulden är åtagandet från förra seklet där kommunerna har lovat att betala livsvarig tjänstepension till anställda och tidigare anställda när de går i pension. (källa)

Skandia har publicerat deras årliga rapport om kommunernas pensionsskuld. Skulden är oroväckande hög. Vad betyder detta? Jo, förut var man säker på att ekonomin och befolkningstillväxten skulle vara så stor att de som jobbade skulle kunna försörja de som inte jobb. Det inkluderar de unga som inte ska jobba utan gå i skolan, och de äldre som inte kan jobba längre.  Så då lovade man att de som jobbade vara garanterade en tjänstepension livet ut. Låter trevligt, eller hur? Men det är ett dyrt kallas. Kommuner ska då betala löner för de som jobbar i deras verksamheter OCH de som inte längre jobbar längre.

Det borde väl inte vara ett problem? Men jo. Det är ett problem. I Sveriges Kommuner och Landstings ”Ekonomirapport maj 2017” noteras en kraftig befolkningsökning, inte minst när det gäller yngre och äldre. Däremot ökar antalet invånare i arbetsför ålder betydligt långsammare, vilket ökar gapet mellan intäkter och kostnader då färre personer i arbetsför ålder måste försörja allt fler (källa). Många kommuner har dessutom problemet att fler flyttar från kommunen än flyttar in. Kommunerna har nu stora skulder till sina framtida pensionärer. Det kan leda till ökade skatter för att täcka upp gapet mellan sparat kapital och det som skall betalas ut.

Dock försvinner dessa garanterade pensioner. Istället går man över till vad man kallar ”premiebestämd pension” . Kommunerna betalar in premier och arbetstagarna får sedan förvalta sina pengar själva inom ramverket framtaget i kollektivavtalet. Det lägger större ansvar på individen, men avlastar samhället från åtaganden den kanske inte kan fullfölja längre fram.

Kanske dags att se över din kommuns ekonomi?

 

Powerfrukost

Sabrina Thams
Sandra Bourbon
Sara Grafström
Lena Gustafsson

Vilken morgon! Idag var det en riktig powerfrukost ”Starta hösten – bli miljonär!” på United Spaces. Good Relations bjöd in 4 kvinnor att prata privatekonomi  och gav 50-talet personer en snabbkurs i hur man blir miljonär.

Framtidsfeministen är populär i sociala medier så det är många telefoner som plockas fram när hon står på scen.

Sandra Bourbon spräckte hål på 3 myter om sparande.

  • Kan jag inte spara tillräckligt mycket
  • Börsen är farlig
  • Jag har inte tid

Många som inte vågat sig ut på börsen än kan nog relatera och lever i en verklighet där det är sanning. Om du sparar 200kr/mån och får den genomsnittliga 8% avkastningen på börsen har man 190 000kr efter 25 år. Sparar 2000kr/mån har man 1,9 miljoner varar 1,3 miljoner är ränta-på-ränta-effekten. Detsamma gäller att många är rädda för börsens svängningar. Hon visade tydligt hur små svängningarna har varit i förhållande till börsens totalt uppgång. Avslutningsvis fick vi handfasta tips på hur man sparar sig fram till detta. Kolla hennes blogg för mer inspo.

När Sandra hade värmt upp publiken fick jag göra vad jag verkligen älskar – prata pension. Mitt budskap var enkelt.

  • Pension är riktiga pengar
  • Planera för pensionen
  • Spara till pensionen

Jag kommer skriva ett längre inlägg om min presentation snart 🙂

Sara berättar om hur man skyddar sin privatjuridik

Men vad gör man då när man har börjat investera och har byggt ett kapital? Jo, man måste skydda pengarna. Sara Grafström var dagens juridiska expert. Hennes budskap var enkelt, skriv äktenskapsförord och kom ihåg att arvsrätten är överordnad förordet. Om fler pratade pengar skulle det även bli lättare om man väljer att gå olika vägar. Väldigt klokt och matnyttigt!

Lena Gustafsson berättar om processen man går igenom för att göra om och tänka nytt

För att rundra av dagen gick Lena in på ett av mina favoritämnen – nämligen beteende. Många vill ta tag i pensionen, sitt sparande, sitt förhållande men de lyckas inte komma till skott. Jag har med mig hennes budskap ”Var sann mot dig själv! Hitta din riktigt i livet och ta kontroll över tankarna”.

Det var en matnyttig morgon där alla fick med sig handfasta tips om hur de tar sig fram i privatekonomin. Att lyssna var självklart intressant, men jag var mycket glad över alla härliga åskådare som kom fram och ville prata efteråt. Privatekonomi och pension är ämnen som berör. Jag fick både positiv feedback men även tips på hur detta kan vidareutvecklas. Det kommer mer spännande saker framöver också.

 

 

Vet du hur din skatt används?

Skatt är alltid ett hett ämne. De som är mest höjdljudda är de längst ifrån varandra. ”Sänk skatten, det är stöld!” kan några hoja, och andra säger ”Höj skatten för höginkomsttagarna!”

Personligen tycker jag att ingen sida för sina argument särskilt bra. Dock är en bra start är att faktiskt förstå var dina skattepengar går. Inkomstskatten är ju uppdelad med öronmärkta pengar som går till pensionen, försäkringskassan osv.

Ekonomifakta är en sida som ofta förknippas med de som vill sänka skatten, men de har en rätt bra räknesnurra som visar var dina pengar går.

© 2020 Älska Ekonomi. Alla rättigheter reserverade.

Tema av Anders Norén.